Las operaciones inusuales son aquellas que no se ajustan al perfil económico, financiero o transaccional de una persona o empresa. No implican necesariamente una irregularidad o acto ilícito, pero deben identificarse, analizarse y documentarse de manera oportuna.
Mientras que las señales de alerta son un indicio o comportamiento atípico que puede advertir un riesgo de lavado de activos o financiación del terrorismo. Es un llamado de atención que debe ser reportado al oficial de cumplimiento para su análisis
¿Qué hacer y cómo proceder?
Cuando se identifica una operación inusual o una señal de alerta, esta debe ser reportada oportunamente al Oficial de Cumplimiento. Una vez realizado el análisis correspondiente, si no se encuentra una justificación razonable y persisten las señales de alerta, el Oficial de Cumplimiento procederá a realizar el Reporte de Operación Sospechosa (ROS) o a efectuar el reporte a los canales externos que correspondan, de acuerdo con la naturaleza del riesgo identificado.
Pasos clave:
1️⃣ Identificar las señales de alerta
2️⃣ Analizar la operación y el perfil
3️⃣ Evaluar la justificación
4️⃣ Documentar el análisis
5️⃣ Determinar si se reporta ROS
Recuerda que
Los reportes de operaciones sospechosas son estrictamente confidenciales y bajo ninguna circunstancia debe:
- Informar al cliente, contraparte o tercero.
- Comentarse fuera de los canales autorizados
- Usarse con fines distintos a la prevención del riesgo
Además, el riesgo no es estático. Por ello, el monitoreo continuo es clave para:
- Detectar cambios en el comportamiento transaccional de los clientes o contrapartes.
- Identificar nuevas señales de alerta.
- Actualizar perfiles de riesgo.
- Prevenir la materialización del riesgo LA/FT/FP/C/ST.
La importancia de levantar la mano a tiempo
Todos somos parte del SAGRILAFT/PTEE. Reportar a tiempo una señal de alerta no es acusar, es proteger a la empresa, a sus colaboradores y al sector o industria.
Recuerda:
- No necesitas certeza, solo una sospecha razonable.
- Reportar oportunamente demuestra compromiso, ética y responsabilidad.
- El silencio o la omisión también generan riesgo.
La prevención del LA/FT/FP/C/ST es una responsabilidad compartida.
Identificar, analizar y reportar de forma oportuna fortalece la transparencia, protege la reputación corporativa y contribuye al cumplimiento normativo.
